AI數字人：金融數字化轉型的“關鍵先生”?

今年年初ChatGPT的火熱，在全球掀起一陣生成式AI（AIGC）熱潮。國外的OpenAI、國內的百度等企業(yè)，都在AIGC上強力布局。

各種應用場景中，AIGC助力的數字人引起了市場注意。

事實上，數字人不是個新鮮事。早在1964年，波音公司研發(fā)了第一個具有“人”形象的數字人，即波音人（Boing Man）。中國大部分年輕人接觸的首個數字人形象，應該就是虛擬偶像初音未來和洛天依。

隨著AIGC技術的迭代，虛擬人的形象也愈發(fā)逼真。前不久，有網友用AI模型生成了歌手孫燕姿的AI數字分身，從外形到聲音讓人一時分不出真假。另外，現在大家刷短視頻，也經常能刷到一些做主播的數字人，跟真人幾乎一模一樣。

毫無疑問，AI數字人已經火起來了。但是，很多企業(yè)仍然不知道如何打造和利用數字人，創(chuàng)造更大的價值。落后于時代，可能就會被淘汰。

基于此，國際數據公司（IDC）發(fā)布最新的《PeerScape: AI數字人最佳實踐案例與探索》報告（下稱《報告》），給眾多企業(yè)指明了方向?！秷蟾妗分赋?，AI數字人，在金融、電信、傳媒等行業(yè)已經初步落地，當前的典型場景在智能客服、虛擬主播、智能營銷。

另外，IDC還選擇了一些代表性的行業(yè)案例來分析。尤其是金融行業(yè)，被IDC認為是AI數字人實踐的重點領域。百度有兩個數字人案例都被《報告》當做典型，其中一個是中信金控的“小信”。

為什么金融行業(yè)成為AI數字人實踐重點的領域？中信金控的“小信”是如何落地的？百度又在其中扮演著何種角色？

利用IDC的這份報告，同時深入市場觀察，就能找到答案。

數字人：金融業(yè)的“新助手”

正如當初“互聯網+”給各行業(yè)插上騰飛的翅膀，眼下“AI+”也帶來了無窮的想象力。

尤其在跟各行業(yè)密集打交道的金融業(yè)，AIGC正發(fā)揮出強勁的動力。

據測算，中國產業(yè)金融規(guī)模接近300萬億元，產業(yè)數字金融是未來金融機構轉型的新賽道，預計到2025年規(guī)模將突破400萬億元。

本質上看，數字金融依然帶有明顯的服務業(yè)特點，營銷是推動行業(yè)發(fā)展的重要引擎。不過，目前來看行業(yè)里仍有些待解決的痛點，阻擋著發(fā)展腳步。

線上渠道里，存在產品營銷內容無法吸引客戶眼球、內容生產周期長、成本高、線上機器人客服用戶體驗不佳等痛點；線下渠道里，存在人力投入成本高、服務效率低、服務質量不統(tǒng)一等問題，一些營銷活動難以更高效地展開。

以前不是沒有發(fā)現這些痛點，而是技術還沒有成熟到完全可以解決。而隨著AIGC的爆發(fā)，數字人成為解決這些痛點的“得力助手”。

AIGC本身是一項數字技術，它需要一個載體或者對外輸出的渠道，而AI數字人是最佳選擇之一。它能夠將虛擬和現實世界連接，形成新的內容輸出形式，更高效和全面地進行品牌活動，創(chuàng)造更深度的營銷價值。

《報告》顯示，2022 年之前數字人大多處于 L1-L3 的階段，“能力”還是比較簡單的，只能將2D圖片轉換為3D數字人，應用場景比較單一，大多是帶貨、直播等偏娛樂場景。這也許能解決一兩家企業(yè)的痛點，但是無法大規(guī)模落地，從而解決更為龐大的產業(yè)級問題。

技術創(chuàng)新，始終是科技發(fā)展的最佳推動力。在預訓練大模型、語音語義等智能技術的推動下，數字人即將跨進 L4 階段，也就是實現初步的智能化交互，進一步提升生產力、創(chuàng)造力。

說白了，AI數字人變得更像“人”了，能夠幫助金融業(yè)創(chuàng)造更大的營銷價值。

一方面，端到端對話模型、語音語義、自然處理和 AIGC 等技術，能在更短的時間讓數字人擁有獨特的外貌、性格、特長等等，而不再是給人冰冷的機器感。這會讓金融機構在面對客戶時，品牌形象更為真實和立體。

另一方面，結合融合多模態(tài)技術，數字人能夠感知到客戶的情緒和需求，然后自動生成能夠互動的語言、表情和動作，比如微笑、抱歉等，由此更高效地為客戶提供服務。這樣一來，金融機構就可以通過數字人進一步鎖定目標客戶，并且深入洞察客戶需求，實現智能化和精細化的營銷策略。

IDC發(fā)布的這份報告，對于數字人的洞察還是比較有權威性的。畢竟，它擁有超過50年的發(fā)展歷史，目前已經是全球領先的、專業(yè)的市場調查、咨詢服務及會展活動提供商。

透過這份報告，已經能預判AI數字人將在金融業(yè)產生更大的助力。

“小信”背后的“百度力量”

時代機會和技術紅利，幾乎裹挾著所有行業(yè)和企業(yè)向前，但不是每位選手都能產生更快的加速度。

那些擁有足夠創(chuàng)新意識和實干精神的企業(yè)，才能成為跑在前面的弄潮兒。

《報告》里，選取了幾家金融機構作為數字人實踐的典型案例，其中中信金控顯得尤為突出。

作為中信集團旗下綜合金融服務板塊的平臺公司，中信金控跟其他金融機構一樣，在數字化過程中同樣面臨著痛點。而通過去年9月發(fā)布的數字人“小信”，中信金控很好地解決了這些痛點，創(chuàng)造出新的價值。

目前來看，“小信”創(chuàng)造了多個第一。

首先，它是業(yè)內首個數字人財富顧問。

當中信金控的客戶碰到不明白的問題，“小信”能夠在線答疑解惑、解讀產品，以更人性化、高效率的方式幫助客戶了解產品和服務。不止如此，它還可以跟客戶聊些深度的東西，比如投資組合、投資策略等等，并給出相應的建議。

很多被“小信”服務過的客戶都表示，感受到了“開朗、自信、陽光、專業(yè)”。這比單純的客服體驗要強太多，無形中也讓中信金控的品牌形象更為專業(yè)和飽滿。

其次，“小信”還是中信金控數字化轉型的開篇之作。

去年3月，中信金控成立，隨后半年“小信”就誕生了。如今它已經成為中信金控及下屬子公司的線上形象大使，在各子公司渠道為客戶提供智能化服務。

“小信”大腦思維、外貌造型、視聽感覺、語言能力，來自于百度智能云相對成熟的數字人技術，與中信金控的金融行業(yè)“知識庫”。

中信金控財富管理部平臺管理處處長丁磊表示，早在2016年，中信集團就跟百度一起合作做網點的智能機器人，有合作的基礎。于是，中信金控選擇跟百度一起建設數字人，并且選擇了百度智能云數字人團隊提供的定制化方案。

合作過程中，百度的技術實力、智能客服團隊和云服務支持能力都發(fā)揮出關鍵作用，這也是“小信”相比其他數字人最明顯的技術優(yōu)勢。

比如，中信金控依托百度智能云的自然語言理解和智能對話技術，快速構建起了問答知識庫，這就讓“小信”的認知能力大幅提升，從而讓它獲得了涵蓋銀行、證券、信托、保險等金融領域的專業(yè)知識，能夠擔負起財富顧問的責任。

丁磊表示，在數字人建設過程中，中信金控一方面和百度智能云合作建設了一個數字人平臺，同時百度的云服務也為數字人提供了技術支撐，雙方的合作非常順利。

NBA比賽中，要想贏得勝利，需要有一股“關鍵力量”。

這股“力量”一方面能夠組織好隊員之間的協同，更加靈活和精準地推進戰(zhàn)術，另一方面能夠擊中防守痛點，投入制勝一球。這種“關鍵力量”通常是由明星隊員推動的，比如喬丹、科比等等，他們也被稱為球隊的“關鍵先生”。

商場如球場，在企業(yè)的發(fā)展過程中，其實也需要“關鍵力量”和“關鍵先生”。

在跟中信金控合作打造數字人的過程中，百度智能云就扮演著“關鍵先生”的角色，發(fā)揮出“關鍵力量”。

面向未來的差異化“源動力”

百度智能云的這種“關鍵力量”，究竟源自哪里呢？

“競爭戰(zhàn)略之父”邁克爾·波特提出的“差異化競爭戰(zhàn)略”強調，在競爭中要讓產品或服務優(yōu)化同行，才能獲得更多客戶青睞，鞏固競爭力。如何做到差異化呢，其實核心在于：

人無我有，人有我優(yōu)，人有我新。

“人無我有”方面，百度在AI領域長期積累的、獨家的創(chuàng)新技術，讓數字人更加智能化。

比如，百度感知層的智能技術，讓數字人看起來和聽起來更加智能。認知層的智能技術，讓數字人具備更深度的思考能力。

拿感知層的智能技術來說，早期在TTS領域，用文字驅動數字人說話，雖然也能讓人聽明白，但是體驗并不好，有時候音畫不同步，有時口型對不上，不像真實的人類在說話。

而百度利用細粒度聲學建模、自回歸建模。提升了風格預測。只需要人工錄制200句音頻語料，就能生成一個媲美上萬句語料的音庫效果，聽起來與真人說話基本沒有區(qū)別。

“人有我優(yōu)”方面，百度智能云針對數字人金融助手，已經積累起豐富的經驗和成熟的落地案例。比如，交通銀行的數字人“嬌嬌”、浦發(fā)銀行的首個數字員工“小浦”、國泰君安的“小安”。

它們不僅能輔助企業(yè)員工辦理業(yè)務，還升級了行業(yè)專有知識庫，有時候比真實員工懂得還多。這就能為更多的客戶提供專業(yè)的金融服務，同時還降低了企業(yè)的成本。

經驗，有時候就是企業(yè)的護城河。即便同行在技術上跟上來了，但在經驗上跟百度還是存在差距。而這是需要時間沉淀的，并非短時間內能形成。

“人有我新”方面，百度在文心大模型等技術上不斷迭代，為數字人帶來新的方向。

文心大模型給數字人帶來的本質改變在于，過去的數字人比較呆板和僵化，只能根據提前設計好的模板進行問答。當用戶提到特定關鍵詞，數字人就“背誦”式地回答，提到“超綱”的問題就回答不出來。

而基于文心大模型升級后的數字人，變得更加靈動和聰明。它不再局限于提前設置好的模板，而是可以持續(xù)學習進化。比如在金融行業(yè)，它能在持續(xù)學習后精通銀行、證券、保險、信托等全領域金融知識，變得更加“全才”。

這種改變是有現實意義的?；谖男拇竽Ｐ偷臄底秩?，可以完全勝任理財師等高難度的職業(yè)，甚至比真實的理財經理做得更好。有數據表明，中國理財規(guī)劃師缺口已經達到60萬，文心大模型無疑會讓這個就業(yè)缺口變得更小。

已經有不少企業(yè)在看好百度的文心大模型。丁磊表示，去年以來大模型非常火爆，所以中信金控也發(fā)現“小信”作為一個數字人必須有大模型的加持，才能更好地跟用戶互動。跟百度合作，也是基于百度的文心大模型，去研究如何讓數字人更加的聰明。

總體上，百度智能云能夠成為多個企業(yè)打造數字人過程中的“關鍵先生”，正是來自于這些差異化的競爭力。

結語

數字化浪潮滾滾來襲，已經成為不可阻擋的趨勢。

浪潮之中，金融等眾多行業(yè)都被裹挾向前。其中，數字人成為推動它們向前的有力助手，能夠解決許多棘手的痛點，IDC的報告已經印證了這一點。

在此過程中，企業(yè)要學會選擇正確的“關鍵先生”，才能發(fā)揮出“關鍵力量”。中信金控和百度智能云合作打造“小信”，就是一個優(yōu)質的、有價值的參考對象。