文/東方亦落
近日，微信的“分付”功能灰度上線，對部分用戶開放。和花唄等個人消費貸產(chǎn)品一樣，微信分付也是“先消費再付款”，用戶在使用時直接選擇分期即可開通該功能。
分付被看作是對標(biāo)花唄的產(chǎn)品，去年9月就開始在騰訊內(nèi)部孵化，由微信支付團隊運營。從微信的情況來看，分付背后的“勢力”相當(dāng)強悍。
作為中國互聯(lián)網(wǎng)市場中最大的社交應(yīng)用，微信在一眾手機APP中打開率一直居首。根據(jù)騰訊2019年第四季度的財報來看，微信月活賬戶數(shù)超出了11億，微信支付月活賬戶數(shù)超8億，商業(yè)支付日均交易超出10億筆。如此高的打開率和使用率，對分付的充分曝光和盡量拉低獲客成本都大有裨益。
在分付推出之前，微信的消費場景已經(jīng)達(dá)到了一定的高度。 所以想要引導(dǎo)用戶使用分付，其實并不是難事。而微信直播、公眾號、視頻號、小程序中，都可以開拓挖掘使用分付的場景，從而形成線上支付的閉環(huán)，有利于進(jìn)一步提升分付的使用頻次。
不過從微信官方給分付下的定義可以看到，分付的使用場景以線下消費為主，這和花唄是類似的。不同的地方在于利息計算的方式：花唄是逾期之后開始計算利息，相當(dāng)于免息一個月；而分付的利息則是按日計算，還款時需支付累計的利息，還款后本金減少利息也隨之減少。
在這一點上，似乎花唄的免息一個月更為人性化一些，而分付也有分期還款的功能，但最低還款必須是上月已用額度的10%以上。不過這樣也有它的好處：即使商家不支持分期付款，用戶也可以用分付，花多少付多少，之后可以根據(jù)自己的財務(wù)情況還任意金額，已還部分就不再產(chǎn)生利息。
這樣看來，分付填補了微信支付在功能方面的短板，也能幫助用戶更加合理地分配資金，許多用戶更為強勁的消費需求可以被滿足。 如今的互聯(lián)網(wǎng)中各類理財產(chǎn)品、消費貸應(yīng)用層出不窮，但是這里面也不乏陷阱，許多應(yīng)用因為自身不正規(guī)，或者根本就是套路滿滿，使得許多人被騙，深陷“超前消費”造成的惡果中。
而微信背靠騰訊，有正規(guī)的金融牌照，此時推出分付，實際上是順應(yīng)了市場趨勢和用戶需求，為個人消費貸的健康發(fā)展增添了一份助力。有著大量用戶基礎(chǔ)的微信，在移動支付習(xí)慣已經(jīng)被培養(yǎng)起來的情況下，應(yīng)該可以給行業(yè)和用戶生活帶去不小的改變和便利。
與花唄相比，分付在還款時間和方式上給了用戶更多的自主權(quán)。從場景來看，分付可以借助各類小程序和微信在線下的渠道，覆蓋到線上線下的更多場景。對于用戶來說，分付讓他們有更多的支付選擇，也讓微信支付在移動支付行業(yè)中有了更多的競爭籌碼。
不過從利息來看，分付又確實不如花唄劃算，而且花唄背后同樣是實力強大的阿里巴巴，在線上線下的場景的覆蓋面也同樣很廣。 而且即便是分付實力夠強，讓用戶適應(yīng)也需要一個過程。因此分付雖然前景可期，但想在短期之內(nèi)撼動花唄的江湖地位，恐怕也不是那么容易的。
申請創(chuàng)業(yè)報道，分享創(chuàng)業(yè)好點子。點擊此處，共同探討創(chuàng)業(yè)新機遇！
