中原銀行攜手Smartbi，實現(xiàn)業(yè)務的創(chuàng)新和突破

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在大數(shù)據(jù)時代，銀行業(yè)內外部數(shù)據(jù)不斷積累，如何解決信息孤島問題？如何進行數(shù)據(jù)整合？如何讓數(shù)據(jù)發(fā)揮出價值？如何實現(xiàn)銀行數(shù)字化轉型？圍繞這些問題，中原銀行近幾年進行了多角度的數(shù)據(jù)分析探索。

一、關于中原銀行

中原銀行是河南省級法人銀行，成立于2014年12月26日，2017年7月19日,在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。中原銀行積極踐行“傳統(tǒng)業(yè)務做特色、創(chuàng)新業(yè)務找突破、未來銀行求領先”三大發(fā)展戰(zhàn)略，堅持改革創(chuàng)新發(fā)展，全力支持地方經濟建設、服務社會民生，截至2018年末，資產總額6204億元。蟬聯(lián)四年《金融時報》“年度十佳城市商業(yè)銀行”，先后榮獲 “鐵馬十佳銀行”“最佳上市公司”“年度卓越城商行”等稱號。

與傳統(tǒng)意義上的城商行不同，中原銀行將數(shù)字化轉型視為實現(xiàn)“未來銀行”的路徑。信息化、敏捷轉型、大數(shù)據(jù)這些充滿互聯(lián)網思維的詞匯縈繞在中原銀行上下。它就像一個斗志昂揚的創(chuàng)業(yè)公司，始終保持對新鮮事物的敏感和開放。

二、中原銀行大數(shù)據(jù)建設歷程

隨著銀行業(yè)務的發(fā)展，在數(shù)據(jù)應用及數(shù)據(jù)分析方面中原銀行也經歷了以下幾個階段：

2015年，完成13家分行數(shù)據(jù)上收，為全行數(shù)據(jù)集中分析打下基礎；

2016年，完成大數(shù)據(jù)基礎平臺選型，并完成試點應用系統(tǒng)上線；

2017年11月，中原銀行啟動數(shù)字化轉型規(guī)劃，一場顛覆自我的轉型變革就此拉開；

2018年，通過敏捷銀行試點，啟動零售和對公業(yè)務的數(shù)字化轉型，全面啟動科技和數(shù)據(jù)能力的跨越式建設；

2019年，業(yè)務的數(shù)字化轉型效果全面釋放，科技投資布局嶄露頭角，中后臺管理水平數(shù)字化精細化。

2020年構建規(guī)?；瘮?shù)字創(chuàng)新的核心競爭力，實現(xiàn)在城商行第一梯隊的創(chuàng)新引領。

在大數(shù)據(jù)建設的歷程中，中原銀行實現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)集市重構與遷移、自助分析平臺上線......在這個不斷嘗試的過程中，數(shù)據(jù)整合、BI、數(shù)據(jù)價值體現(xiàn)是銀行內部思考最多的三個問題。

三、一站式分析體系功能架構

最底層為數(shù)據(jù)資產地圖，通過對全行的數(shù)據(jù)資產進行盤點，業(yè)務人員在使用數(shù)據(jù)時可以知道數(shù)據(jù)在哪，是否使用，被誰使用，如何使用等情況。在上層的數(shù)據(jù)創(chuàng)新社區(qū)，強調通過不同載體融合全行業(yè)務，為大家提供數(shù)據(jù)交流和創(chuàng)新的陣地。中間層為基于Smartbi產品所構建的面向不同場景下的幾個功能模塊，其中客戶洞察組件幫助業(yè)務人員實時洞察用戶，靈活采取干預手段；交互式分析組件可助力分析師加強數(shù)據(jù)分析的自定義深度分析；可視化大屏組件將企業(yè)的關鍵指標數(shù)據(jù)實時展現(xiàn)，輔助決策者進行科學決策。

四、實踐方案

基于中原銀行的平臺化產品，下面為大家分享幾個實踐方案：

Smartbi自助分析——讓數(shù)據(jù)觸手可及

面向業(yè)務部門人員、考核管理人員、產品經理、運營分析人員提供靈活的數(shù)據(jù)提取、統(tǒng)計和可視化服務，減少固定報表需求，減輕數(shù)據(jù)團隊的開發(fā)支持壓力，提高業(yè)務取數(shù)便捷性。數(shù)據(jù)支持團隊按照業(yè)務板塊需求開發(fā)基礎業(yè)務寬表，通過Smartbi發(fā)布業(yè)務主題，用戶按需完成數(shù)據(jù)篩選與分析解決以下四大問題：

（1）靈活查詢：

按需選擇需要的字段信息，并可以對數(shù)據(jù)按需進行關聯(lián)、篩選，解決取數(shù)靈活性問題。

（2）探查分析：

利用在線透視分析功能，可以對結果集進行二次加工、分類匯總、交叉透視，實現(xiàn)在線靈活數(shù)據(jù)探查。

（3）在線可視化：

在線進行拖拽點選式數(shù)據(jù)分析，利用豐富的數(shù)據(jù)可視化組件實現(xiàn)交互式可視化分析。

（4）自助發(fā)布：

用戶可以將自己的數(shù)據(jù)、圖表保存發(fā)布，并可以進行成果共享，供本部門或其他人員查詢使用。

多層次自主分析服務

基于自助分析的基礎上向前向后拓展了一步，向前為面向一線客戶經理，這部分人年齡相對比較大，對計算機的掌握能力較弱。對于這部分人來說，利用智能拼表可以滿足在日常運營分析過程中用戶從多張存量報表提取不同信息進行合并的需求，可以快速自動按需拼接，大幅提升了一線業(yè)務人員靈活數(shù)據(jù)統(tǒng)計匯總的效率，一定程度上降低了數(shù)據(jù)支持壓力。

向后為面向中高級分析師設定的，在Smartbi原生SQL的基礎進一步演變，采用數(shù)據(jù)分級管控策略，限制敏感數(shù)據(jù)訪問和下載，在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，滿足中高級用戶的數(shù)據(jù)需求。

多渠道觸達

◆PC全功能體系

PC端以業(yè)務分析一線人員為用戶群，提供數(shù)據(jù)“生產+消費”能力。

◆移動端報表展示

提供業(yè)務指標類數(shù)據(jù)便捷查看服務，以數(shù)據(jù)“消費”為主。利用Smartbi的功能定制，數(shù)據(jù)人員可以在移動端點擊訂閱，那么在PC端看到的報表，就會自動呈現(xiàn)在移動端上。只需動動小手指，數(shù)據(jù)便一目了然。

◆交互式業(yè)務大屏

面向不同部門提供業(yè)務全局監(jiān)控服務，通過交互式設計，實現(xiàn)多級指標監(jiān)控。相較于國內其他廠商，Smartbi的產品在交互式大屏應用方面表現(xiàn)性更強，除了正常的大屏展示外，還支持外擴腳本和宏編輯功能。

五、總結

數(shù)據(jù)文化建設是中原銀行數(shù)字化轉型非常重要的工作。在傳統(tǒng)金融行業(yè)里普遍存在“拍腦門決策”的問題，但是一旦建立了數(shù)據(jù)文化就能更好地控制這些問題。如在領導憑感覺做決策時，員工可以通過數(shù)據(jù)說服老板做出更科學的決策。為此，中原銀行與Smartbi合作，結合Smartbi在銀行業(yè)內的長期實踐經驗，深入探索和開拓銀行業(yè)的數(shù)字化轉型道路，實現(xiàn)銀行業(yè)務快速升維！

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