2022年以來,中國人民銀行和銀保監(jiān)會相繼印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》及《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，部署金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實際加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
2022年初，國資委發(fā)布《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進(jìn)一步加強資金管理的意見》，要求“力爭2023年底前所有中央企業(yè)基本建成‘智能友好、穿透可視、功能強大、安全可靠’的司庫系統(tǒng)，所有子企業(yè)銀行賬戶全部可視、資金流動全部可溯、歸集資金全部可控。”
在數(shù)字信息技術(shù)快速演進(jìn)的過程中，企業(yè)傳統(tǒng)的資金管理模式已經(jīng)難以適應(yīng)管理能力現(xiàn)代化和國資委監(jiān)管數(shù)字化的新要求。財務(wù)公司或資金中心成為為集團(tuán)企業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)、助力集團(tuán)建立司庫管理體系的重要平臺，其所發(fā)揮的重要作用也日益凸顯。
作為中信集團(tuán)在香港設(shè)立的財資中心，中信財務(wù)(國際)是中信集團(tuán)“雙主體”“雙平臺”境內(nèi)外一體化司庫組織架構(gòu)體系的重要組成部分，主要履行集團(tuán)司庫政策境外操作平臺職能，根據(jù)境外子公司需求提供定制化司庫管理和市場化金融服務(wù)，開展存款、貸款、外匯、結(jié)算和賬戶管理等業(yè)務(wù)。
為了解財資中心數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀，以及其對集團(tuán)型企業(yè)司庫管理體系建設(shè)起到關(guān)鍵作用，近日企業(yè)網(wǎng)D1Net專訪中信財務(wù)(國際)董事、總經(jīng)理常化朋，暢談財資中心數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并分享公司近年來取得的數(shù)字化成效。據(jù)介紹，中信財務(wù)(國際)通過構(gòu)建企業(yè)私有云并對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行升級改造，打造智慧財資平臺，有力支撐集團(tuán)司庫改革政策在境外落地，助力集團(tuán)提升司庫管理及風(fēng)險管理水平。
中信財務(wù)（國際）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)與挑戰(zhàn)
據(jù)悉，“十四五”期間，中信財務(wù)(國際)將以構(gòu)建中信集團(tuán)境外數(shù)字化金融服務(wù)平臺為目標(biāo)，與建設(shè)“數(shù)字中信”戰(zhàn)略相向而行，成為“智慧司庫”的重要延伸。
?？傁蚱髽I(yè)網(wǎng)D1Net記者提到：“對于中信財務(wù)(國際)而言，公司人員在境內(nèi)外兩地辦公，服務(wù)客戶遍布全球，數(shù)字化技術(shù)能夠幫助公司打破時空限制，提升金融服務(wù)能力和效率。”
他總結(jié)，當(dāng)前中信財務(wù)(國際)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中主要面臨三大挑戰(zhàn)：
一是受限于公司發(fā)展階段，在數(shù)字化專業(yè)人才培養(yǎng)和資金投入上存在限制。面對日益增加的數(shù)字化需求和有限的資源投入，如何平衡好投入與產(chǎn)出是一個需要持續(xù)深入研討的問題。
二是公司雖然有一定的數(shù)據(jù)積累，但是尚未形成企業(yè)級的數(shù)據(jù)管理體系，數(shù)據(jù)應(yīng)用能力較為薄弱，未能體現(xiàn)數(shù)據(jù)價值。
三是公司自有科技力量不足，在基礎(chǔ)設(shè)施支撐和信息科技安全保障等方面存在薄弱環(huán)節(jié)。
為此，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，中信財務(wù)(國際)將以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)化升級為主要抓手，充分借鑒境內(nèi)財務(wù)公司和香港財資中心的先進(jìn)經(jīng)驗，聚焦業(yè)務(wù)與技術(shù)融合，運用數(shù)字優(yōu)勢驅(qū)動創(chuàng)新，構(gòu)建高效、協(xié)同的企業(yè)運營模式，有效解決“小團(tuán)隊”承擔(dān)“大”業(yè)務(wù)的人力資源短缺、兩地辦公溝通不便、客戶分布全球線下服務(wù)無法觸達(dá)等現(xiàn)實問題，同時通過更加完善的線上金融服務(wù)平臺為客戶提供差異化的在線服務(wù)，提升客戶滿意度，助力集團(tuán)司庫改革政策的有效落地。
業(yè)務(wù)發(fā)展需求難以支撐 系統(tǒng)升級改造迫在眉睫
中信財務(wù)(國際)于2018年成立，為解決開業(yè)初期的系統(tǒng)支撐問題，選用了中信財務(wù)與合作伙伴共享知識產(chǎn)權(quán)開發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)版本，并對其結(jié)算系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)和直連平臺進(jìn)行定制化改造，滿足境外業(yè)務(wù)的高效進(jìn)行。在底層基礎(chǔ)設(shè)施層面，由于公司成立初期不具備獨立建設(shè)機(jī)房的能力，為節(jié)約成本，采用“共享外部機(jī)房設(shè)備+租用云服務(wù)”的方式實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)部署。
經(jīng)過數(shù)年發(fā)展，中信財務(wù)(國際)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步提升，業(yè)務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大，原有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐漸無法滿足境外成員單位日益增長的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，境內(nèi)外業(yè)務(wù)模式差異更是衍生出大量定制化改造需求。
2022年，中信集團(tuán)深化資金集中管理改革暨產(chǎn)融協(xié)同降杠桿3.0版改革方案落地實施，對中信財務(wù)(國際)提升自身能力和服務(wù)水平提出了多項要求。?？偺岬剑?ldquo;穩(wěn)定的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是財務(wù)(國際)為境外成員單位提供優(yōu)質(zhì)的結(jié)算和金融服務(wù)的基礎(chǔ)，為了深度對接集團(tuán)3.0版改革方案落地，公司梳理了現(xiàn)階段能力建設(shè)的一系列具體實施方案。”
建設(shè)方案包括：加快推進(jìn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級改造，打造適合業(yè)務(wù)實際和發(fā)展規(guī)劃的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng);推動基于銀企直連和實名代理收付服務(wù)功能的賬戶和結(jié)算模塊升級，滿足境外成員單位的結(jié)算服務(wù)需求;通過數(shù)據(jù)分析、圖表展示等功能，為風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警提供系統(tǒng)支持。這些需求加速推進(jìn)了中信財務(wù)(國際)的信息化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級改造為例，中信財務(wù)(國際)綜合考慮解決系統(tǒng)現(xiàn)存問題、降本增效、達(dá)到內(nèi)控要求等實際需求，決定對原有系統(tǒng)進(jìn)行升級改造，建設(shè)符合自身管理要求和業(yè)務(wù)經(jīng)營需要的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。考慮到自身開發(fā)效率不高、數(shù)字化專業(yè)人才不足等現(xiàn)狀，中信財務(wù)(國際)通過招投標(biāo)選擇合作伙伴，在現(xiàn)有成熟的境外財資管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行適量定制化開發(fā)，實現(xiàn)對舊有系統(tǒng)的完整替代和升級改造。
“新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，可完全實現(xiàn)各類業(yè)務(wù)的線上化管理;通過進(jìn)一步拓展直連銀行的數(shù)量和直連方式，完善實名代理收付款功能，有助于公司向成員單位提供穩(wěn)定、高效的結(jié)算服務(wù);同時，新系統(tǒng)擁有資金計劃、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、現(xiàn)金流預(yù)測等豐富的管理功能，能夠大幅提升集團(tuán)境外司庫管理和風(fēng)險管理水平。”?？?cè)缡钦f。
夯實企業(yè) 核心 硬實力 私有云 破解三大困境
在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級改造的同時，夯實企業(yè)自身硬實力、提升底層基礎(chǔ)設(shè)施能力同樣重要。系統(tǒng)升級改造前，由于采用“共享外部機(jī)房設(shè)備+租用云服務(wù)”的方式，中信財務(wù)(國際)面臨海外公司人員訪問國內(nèi)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)延時大、存在合規(guī)風(fēng)險以及未來發(fā)展空間受限三方面困境。
首先，使用中信財務(wù)(國際)網(wǎng)銀的客戶主要分布在境外國家或地區(qū)，而核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)部署在境內(nèi)云環(huán)境，且無法提供境外互聯(lián)網(wǎng)出口，客戶進(jìn)行跨境網(wǎng)絡(luò)訪問時存在網(wǎng)絡(luò)延遲和數(shù)據(jù)丟包等問題。其次，中信財務(wù)(國際)與其他集團(tuán)內(nèi)公司共用機(jī)房設(shè)備，存在合規(guī)風(fēng)險和信息科技風(fēng)險。最后，伴隨集團(tuán)持續(xù)深化司庫改革，預(yù)計境外結(jié)算需求將大幅提升，直連銀行范圍也將持續(xù)擴(kuò)增，必將面臨增加服務(wù)器等硬件設(shè)備的現(xiàn)實需求。
聚焦 自身 專業(yè) 協(xié)同 疊加 優(yōu)勢
在接受企業(yè)網(wǎng)D1Net專訪時，?？偺岬溃?ldquo;租用專有云和共享機(jī)房的系統(tǒng)部署方式，難以靈活支持業(yè)務(wù)所需的各類場景。因此，從底層網(wǎng)絡(luò)、云平臺到網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全，以及后續(xù)的運維管理工作，都需要有合理的方案落地，需要專業(yè)團(tuán)隊的支持。”
作為中信成員企業(yè)的中企通信，擁有一站式、一體化的云網(wǎng)資源、方案及服務(wù)交付能力，多年以來堅持踐行國家發(fā)展戰(zhàn)略，為中大型央企、國企、集團(tuán)型企業(yè)及全球化企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供安全、高效、快速的智能化云解決方案。中企通信作為中信集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)的單一來源提供商，其機(jī)房本身已接入企業(yè)網(wǎng)，在項目實施時效性方面具有較大優(yōu)勢，可節(jié)約專線建設(shè)工期2~3個月，以高時效性保障公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的測試及上線。
中信財務(wù)(國際)數(shù)字化團(tuán)隊一致認(rèn)為：中企通信基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和全球網(wǎng)絡(luò)調(diào)度能力突出，私有云部署經(jīng)驗豐富，系統(tǒng)搭建效果有保證，故而采用租用機(jī)房及軟硬件設(shè)備的方式，由中企通信采購提供所需的軟硬件設(shè)備，按照中信財務(wù)(國際)的要求部署機(jī)房和搭建私有云，并提供托管、租賃及后期運維服務(wù)。
從方案設(shè)計、資源、硬件到運維服務(wù)，中企通信通過綜合管理平臺整合不同供應(yīng)商的優(yōu)勢資源，降低了溝通和技術(shù)成本，讓中信財務(wù)(國際)能夠清晰的了解服務(wù)狀態(tài)，并且可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要靈活調(diào)整，及時響應(yīng)，具備很強的拓展性。此外，中企通信提供的各項服務(wù)之間可互相融合、交互協(xié)作，從硬件到服務(wù)均做到7x24本地化支持，滿足了安全及擴(kuò)展需求。
中企通信首席副總裁駱嘉釗表示：“基于私有云平臺的搭建，我們提供了一站式專用網(wǎng)絡(luò)、私有云、數(shù)據(jù)中心互聯(lián)網(wǎng)連接、互聯(lián)網(wǎng)加速、UTM安全防護(hù)等服務(wù)，這些服務(wù)可以讓中信財務(wù)(國際)的關(guān)鍵應(yīng)用遷移部署至云端，滿足自主控制、靈活擴(kuò)容以及安全可靠等要求。同時，能夠快速解決客戶自建云環(huán)境技術(shù)人才短缺、一次性投入大、運行維護(hù)困難等問題，助力推進(jìn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”
協(xié)同 高效合作 共贏 五大數(shù)字化成效初顯
中信財務(wù)(國際)希望通過系統(tǒng)性改造，搭建符合公司要求的私有云環(huán)境及境外互聯(lián)網(wǎng)出口，實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)云化部署，保證系統(tǒng)的安全性、敏捷性和穩(wěn)定性，為公司履行境外司庫平臺功能，向成員單位提供安全、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)提供優(yōu)質(zhì)的硬件保障。
與中企通信的合作，讓中信財務(wù)(國際)收獲五大成效：
一是實現(xiàn)合規(guī)運營。通過建設(shè)獨立的私有云環(huán)境，實現(xiàn)了與其他公司機(jī)房的物理隔離，解決了合規(guī)風(fēng)險問題以及信息安全風(fēng)險。
二是靈活支持各業(yè)務(wù)場景。相比原有的公有云部署方式，私有云可定制，向成員單位提供服務(wù)的過程中能夠靈活滿足各類需求，為加強結(jié)算能力、持續(xù)豐富和拓寬直連渠道提供良好基礎(chǔ)。
三是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體驗更好。中企通信網(wǎng)絡(luò)資源覆蓋全球約160個國家和地區(qū)，超過16000個客戶服務(wù)網(wǎng)點，超60個SD-WAN服務(wù)節(jié)點，30多座數(shù)據(jù)中心，能夠在全球提供互聯(lián)網(wǎng)訪問入口，保障快速、穩(wěn)定的訪問通道。中信財務(wù)(國際)選擇與中企通信合作，并將互聯(lián)網(wǎng)出口建設(shè)于境外，有效提升了境外訪問核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的速度和穩(wěn)定性，可以為境外客戶提供智能、高效、便捷的系統(tǒng)使用體驗。
四是提升網(wǎng)絡(luò)安全防御能力。中企通信的TrustCSI信息安全管理服務(wù)切入準(zhǔn)備防護(hù)、檢測響應(yīng)、總結(jié)改善等各個環(huán)節(jié)，能夠持續(xù)提升中信財務(wù)(國際)的動態(tài)綜合網(wǎng)絡(luò)安全防御能力。
五是實現(xiàn)降本增效。因版權(quán)因素，在香港地區(qū)進(jìn)行系統(tǒng)部署面臨較高的數(shù)據(jù)庫采購成本，中企通信利用其跨境骨干網(wǎng)技術(shù)，通過“機(jī)房部署在廣州+互聯(lián)網(wǎng)出口設(shè)置在香港”這樣合規(guī)、可行的定制化方案，大幅降低了中信財務(wù)(國際)的固定資產(chǎn)投入成本，確保后續(xù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定和運維服務(wù)質(zhì)量。
落實集團(tuán)協(xié)同共享要求 未來向多領(lǐng)域深化合作
此外，從集團(tuán)的角度出發(fā)，雙方的合作促進(jìn)了內(nèi)部企業(yè)之間的業(yè)務(wù)協(xié)作和合作共贏，實現(xiàn)了集團(tuán)利益最大化。雙方共同打造的香港財資中心系統(tǒng)部署方案的示范性案例，與之前的部署方案相比具有顯著優(yōu)勢，符合落實集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同和資源共享要求。
“安全監(jiān)管、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、宏觀與微觀等大環(huán)境都對金融、財資行業(yè)產(chǎn)生巨大的影響，并且提出了很高的要求：用戶需要將傳統(tǒng)的集中式、相對封閉的架構(gòu)體系，重塑為更智能、可靠、開放、彈性、云化的‘數(shù)字底座’。”中企通信首席副總裁駱嘉釗如是說。
中企通信成立二十年來，服務(wù)了銀行、保險、證券、財務(wù)公司等眾多金融行業(yè)客戶。從基礎(chǔ)的云網(wǎng)安實踐，到現(xiàn)在順應(yīng)變化，將人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)融入其中，中企通信打造ICT-MiiND策略，將AI運用在信息安全領(lǐng)域，快速、準(zhǔn)確識別安全風(fēng)險并及時處理;將智能算法與機(jī)器學(xué)習(xí)深度融合，運用高效云原生算力平臺，快速解決數(shù)據(jù)處理問題;運用區(qū)塊鏈平臺，保障數(shù)據(jù)安全和隱私防護(hù)。
經(jīng)過多年服務(wù)實踐經(jīng)驗以及對行業(yè)的深入理解，中企通信深化的智能分析及算法能力，結(jié)合緊貼市場的創(chuàng)新科技及工具，能為用戶提供更加智能化、更加與時俱進(jìn)的方案服務(wù)。這一系列策略與部署，將進(jìn)一步幫助用戶重塑數(shù)字底座，加速企業(yè)客戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
?？偙硎荆?ldquo;私有云本身具備資源可靈活拓展的特性，基于雙方在私有云平臺的緊密合作，未來我們與中企通信可以進(jìn)行更多的合作拓展，例如在網(wǎng)絡(luò)資源、安全設(shè)備、數(shù)據(jù)中心資源甚至容災(zāi)備份等方面。同時，作為中信集團(tuán)兄弟公司，從集團(tuán)協(xié)同角度，我們也希望雙方能夠有更多、更加深入的合作。”據(jù)悉，目前中信財務(wù)(國際)正在積極向行業(yè)推廣該模式，助力中企通信拓展央企財資中心市場。
展望未來
最后，?？偼嘎叮磥碇行咆攧?wù)(國際)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作將緊密圍繞集團(tuán)司庫體系改革需要，從以下三方面展開工作：
一是探索數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，全面提升金融服務(wù)能力和內(nèi)部管理效率;
二是建設(shè)賬戶與資金可視平臺，為成員單位數(shù)字化轉(zhuǎn)型和實時資金管理提供“智慧型”司庫解決方案;
三是優(yōu)化完善基礎(chǔ)設(shè)施，基于私有云、虛擬化和云計算技術(shù)，提升信息系統(tǒng)部署的便捷性、安全性和功能使用的高效性。
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