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2022年9月26日，循環(huán)智能聯(lián)合證券之星發(fā)布《破局業(yè)務(wù)增長(zhǎng)——2022證券機(jī)構(gòu)數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)白 皮 書》，白 皮 書聚焦我國(guó)財(cái)富管理時(shí)代背景下，證券行業(yè)機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中所面臨的銷售與客戶經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)狀及痛點(diǎn)，并通過(guò)客戶訪談與國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀實(shí)踐案例分析，給行業(yè)機(jī)構(gòu)帶來(lái)切實(shí)有效的數(shù)字化升級(jí)建議及可借鑒的優(yōu)秀實(shí)踐案例，推動(dòng)證券行業(yè)在銷售和客戶經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的數(shù)字化進(jìn)程。

截止至2020年底，我國(guó)居民個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)205萬(wàn)億元人民幣，為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，并且未來(lái)5年內(nèi)仍有望維持10%的年復(fù)合增長(zhǎng)。隨著居民金融資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)上升，理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒，我國(guó)進(jìn)入大財(cái)富管理時(shí)代，各金融機(jī)構(gòu)也紛紛加速了財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。在此背景下，證券行業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型緩和了原有經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)傭金率不斷下滑的壓力，并積極探索由傳統(tǒng)買方業(yè)務(wù)向賣方投顧改變的業(yè)務(wù)模式，尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)。但投顧團(tuán)隊(duì)賦能不足、缺乏中長(zhǎng)尾客戶經(jīng)營(yíng)、展業(yè)平臺(tái)分散、銷售過(guò)程管理粗放等一系列問(wèn)題仍困擾著證券行業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

循環(huán)智能通過(guò)對(duì)十多家券商的高管訪談、案例分析，總結(jié)出了國(guó)內(nèi)證券行業(yè)銷售與客戶經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的三大重要發(fā)現(xiàn)：一，傭金率持續(xù)下滑，行業(yè)機(jī)構(gòu)正從傳統(tǒng)賣方銷售向買方投顧模式轉(zhuǎn)變;二，投顧團(tuán)隊(duì)賦能不足、展業(yè)平臺(tái)分散、管理過(guò)程粗放成為財(cái)富管理過(guò)程中的最大痛點(diǎn);三，業(yè)務(wù)數(shù)字化步入3.0，但銷售與客戶經(jīng)營(yíng)數(shù)字化程度僅剛剛起步。針對(duì)這些行業(yè)痛點(diǎn)，循環(huán)智能調(diào)研總結(jié)出了招商證券、廣發(fā)證券、華泰證券、嘉信理財(cái)、美林證券五個(gè)最具行業(yè)代表性的成功應(yīng)用案例，并有針對(duì)性地提出了包括AI賦能一線團(tuán)隊(duì);加速由產(chǎn)品銷售向?qū)I(yè)買方投顧升級(jí);打開(kāi)溝通黑盒，過(guò)程管理與目標(biāo)管理相結(jié)合;建立精細(xì)化的KYC+KYI(客戶意圖識(shí)別)千人千面客戶畫像;重視中長(zhǎng)尾客戶長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)等銷售與客戶經(jīng)營(yíng)數(shù)字化升級(jí)的六大建議。

循環(huán)智能聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席運(yùn)營(yíng)官揭發(fā)(Jeff)表示：“在服務(wù)證券行業(yè)的過(guò)程中，我們聚焦于幫助客戶提升三個(gè)價(jià)值：一、更好地洞察客戶 。循環(huán)智能率先推出基于動(dòng)態(tài)溝通數(shù)據(jù)的客戶洞察(KYC)，因?yàn)殇N售場(chǎng)景的溝通數(shù)據(jù)中包含了客戶當(dāng)下的關(guān)注點(diǎn)、購(gòu)買意向以及最近需求的變化等信息，比過(guò)往基于交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)的客戶洞察更精準(zhǔn)、更實(shí)時(shí);第二點(diǎn)，精細(xì)化管理一線投顧人員的客戶運(yùn)營(yíng)策略執(zhí)行情況。 循環(huán)智能通過(guò)技術(shù)和產(chǎn)品，打開(kāi)一線人員與客戶的溝通黑盒，通過(guò)分析對(duì)話數(shù)據(jù)，為不同層級(jí)的管理人員提供千人千面的看板，精細(xì)化掌握大量一線投顧人員與客戶的跟進(jìn)情況，及時(shí)定位問(wèn)題并采取管理措施，確?？蛻暨\(yùn)營(yíng)策略得到一線和投顧人員的有效執(zhí)行。第三點(diǎn)，挖掘和沉淀優(yōu)秀實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。 利用有效的技術(shù)把優(yōu)秀人員的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)沉淀下來(lái)，進(jìn)行規(guī)?；瘡?fù)制，以此提高整體投顧團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)。”

根據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)個(gè)人股票投資者已超過(guò)1.97億人，但從業(yè)投顧數(shù)量?jī)H6.8萬(wàn)人，平均下來(lái)每個(gè)投顧需要服務(wù)近2900人。而美國(guó)投資顧問(wèn)協(xié)會(huì)IAA和美國(guó)國(guó)家監(jiān)管協(xié)會(huì)(NRA)發(fā)布的《2022年美國(guó)投資顧問(wèn)行業(yè)簡(jiǎn)介》顯示，截止到2021年底，美國(guó)投資顧問(wèn)平均只需服務(wù)173人。以國(guó)內(nèi)三家頭部證券公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)部門為例，三家券商的投顧團(tuán)隊(duì)(展業(yè)人員)人數(shù)分別是8000人以上、5000人以上、5000人以上，平均每年每位投顧人員服務(wù)客戶的數(shù)量分別在500人以上、800人以上、以及1000人以上，面對(duì)如此體量的客戶，投顧很難一一深度溝通，并有效經(jīng)營(yíng)。因此，投顧團(tuán)隊(duì)賦能、提高管理效率是財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重要突破點(diǎn)。

當(dāng)前正處于財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的加速期，從業(yè)人員數(shù)量保持快速增長(zhǎng)，但由于理財(cái)產(chǎn)品多樣、條款復(fù)雜、收益、賣點(diǎn)信息頻繁更新迭代，投顧需要花費(fèi)大量時(shí)間去學(xué)習(xí)，且很難準(zhǔn)確記憶所有的信息，溝通效率不高，也會(huì)導(dǎo)致大量客戶缺乏妥善經(jīng)營(yíng)。證券行業(yè)機(jī)構(gòu)首先需要總結(jié)優(yōu)秀投顧人員的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，使其可以被傳承、學(xué)習(xí)和復(fù)用，讓普通員工和新進(jìn)員工都能快速掌握產(chǎn)品知識(shí)、溝通技能，同時(shí)建立起標(biāo)準(zhǔn)化、體系化的投顧服務(wù)流程;其次，打開(kāi)溝通黑盒，擅用數(shù)據(jù)和技術(shù)賦能來(lái)優(yōu)化服務(wù)水平和精細(xì)化管理過(guò)程。目前循環(huán)智能已成功為行業(yè)內(nèi)多家頭部券商在銷售過(guò)程管理、合規(guī)質(zhì)檢、客戶畫像、投顧輔助以及會(huì)話分析系統(tǒng)建設(shè)方面提供了端到端解決方案。 未來(lái)，循環(huán)智能還將持續(xù)探索行業(yè)銷售與客戶經(jīng)營(yíng)數(shù)字化升級(jí)的新方向，推動(dòng)提升行業(yè)“人+數(shù)字化”的能力。

完整白 皮 書內(nèi)容，可登陸循環(huán)智能官網(wǎng)或關(guān)注【循環(huán)智能】公眾號(hào)免費(fèi)領(lǐng)取。

關(guān)于循環(huán)智能：

作為本次白 皮 書的出品方，在銀行證券領(lǐng)域，循環(huán)智能(Recurrent AI)已經(jīng)服務(wù)了包括招商銀行、上海銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中信建投證券、招商證券、安信證券等在內(nèi)的眾多標(biāo)桿客戶。

循環(huán)智能(Recurrent AI)是一家專注于 SalesTech(銷售科技)領(lǐng)域的企業(yè)服務(wù)公司，服務(wù)的客戶主要在金融、房地產(chǎn)、汽車、零售等領(lǐng)域，涵蓋線上和線下溝通場(chǎng)景，致力于讓企業(yè)與客戶的每一次溝通有更好的結(jié)果。循環(huán)智能在AI企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，以領(lǐng)先的業(yè)務(wù)落地實(shí)踐和卓越的AI技術(shù)能力見(jiàn)長(zhǎng)：在權(quán)威市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu) CB Insights 評(píng)選的 2022 年度“AI 100”全球榜單中，循環(huán)智能是“銷售與客戶關(guān)系管理”領(lǐng)域唯一的中國(guó)公司(共5家中國(guó)公司入選)。在2021年世界人工智能大會(huì)上，循環(huán)智能與華為云聯(lián)合開(kāi)發(fā)的盤 古NLP大模型，獲評(píng)大會(huì)頒發(fā)的“卓越人工智能引領(lǐng)者之星(SAIL之星)”。

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