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文/東方亦落

近日，51信用卡被調(diào)查一事震動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。

起因是杭州警方于10月21日在官微發(fā)布公告，稱(chēng)對(duì)51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開(kāi)展調(diào)查。

此次事件再次引起了各方對(duì)互金行業(yè)暴力催收問(wèn)題的關(guān)注?，F(xiàn)在看看新聞，各種互金平臺(tái)暴力催收的消息不絕于耳，而因暴力催收被逼到*的欠款人也不在少數(shù)。于是可以看到輿論傾向于指責(zé)網(wǎng)貸平臺(tái)和整個(gè)互金行業(yè)。

不可否認(rèn)，互金行業(yè)確實(shí)魚(yú)龍混雜，更有名為互金平臺(tái)實(shí)為*的機(jī)構(gòu)，將傳統(tǒng)*不合理的利息以及不合法催債的那一套全部照搬，攪亂了整個(gè)互金行業(yè)的生態(tài)。然而并非所有的互金平臺(tái)都是如此，不是每家企業(yè)在做生意的時(shí)候都打著暴力催收的主意，畢竟和氣才更容易生財(cái)。而暴力催收之所以成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大病灶，原因是比較復(fù)雜的。

從行業(yè)整體來(lái)看，互金行業(yè)發(fā)展規(guī)模過(guò)快，資本逐利爭(zhēng)相涌入。 大量小額貸款公司爆發(fā)性出現(xiàn)，對(duì)借款人的挖掘力度也就更大，其中包括許多不具備還款能力的借貸人。例如現(xiàn)在非常被網(wǎng)貸平臺(tái)看好的學(xué)生群體。其實(shí)看上的不是學(xué)生本身的還款能力，而是其背后的家庭能有多少底牌可以為學(xué)生還款，所以一旦逾期，就無(wú)法避免不合規(guī)的催債手段。

這樣沒(méi)有能力的借款人數(shù)量激增，與小額信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈以及網(wǎng)貸市場(chǎng)征信體系的不健全都有密切關(guān)系。 一些借款人拆了東墻補(bǔ)西墻，在不同的網(wǎng)貸平臺(tái)之間“騰挪輾轉(zhuǎn)”，也都是審核不嚴(yán)造成的。這樣就更容易出現(xiàn)欠款違約等問(wèn)題，使得過(guò)度負(fù)債的小額信貸機(jī)構(gòu)只能使用暴力催債手段，也因此導(dǎo)致了許多學(xué)生無(wú)法承受而*的事件更大概率地發(fā)生。

通常來(lái)說(shuō)，許多互聯(lián)網(wǎng)信貸機(jī)構(gòu)會(huì)有自己的催債部門(mén)，手段也是合法的?？蓪?duì)于一些逾期時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，催債難度大的項(xiàng)目，互聯(lián)網(wǎng)信貸機(jī)構(gòu)往往會(huì)選擇與專(zhuān)門(mén)的催債公司合作。由于到了催債公司手里的欠債人一般都是非常頑固的無(wú)法償還債務(wù)的類(lèi)型，催債公司也就只能依托一些灰色手段，暴力催債也難免。

雖然暴力催債的出現(xiàn)情有可原，也很難靠法律去界定，但如果任其繼續(xù)發(fā)酵，對(duì)互金行業(yè)的發(fā)展將會(huì)起到更多負(fù)面作用，對(duì)于社會(huì)穩(wěn)定也會(huì)產(chǎn)生不好的影響。這些現(xiàn)象甚至?xí)盒匝h(huán)，造成更大的傷害。

對(duì)此，相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管是極其重要的。根據(jù)實(shí)際情況制定一些規(guī)章制度，對(duì)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠起到巨大的作用。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身就非常特殊，如果不加以有效的監(jiān)管，其造成的影響會(huì)比互聯(lián)網(wǎng)中的其他行業(yè)更嚴(yán)重。與其等到問(wèn)題發(fā)生之后再去補(bǔ)救，不如將可能出現(xiàn)的問(wèn)題在源頭上避免。

51信用卡此次的時(shí)間對(duì)于互金機(jī)構(gòu)可謂前車(chē)之鑒。消息一出，港股開(kāi)盤(pán)股價(jià)閃崩，51信用卡股價(jià)一度暴跌超40%，股價(jià)最低1.58港元。雖然負(fù)責(zé)人表示歉意并積極配合調(diào)查，但傷害已經(jīng)發(fā)生，接下來(lái)還要看事態(tài)的進(jìn)一步發(fā)展。現(xiàn)在一些省份已經(jīng)“一刀切”徹底禁止了網(wǎng)貸，如果沒(méi)有相關(guān)部門(mén)的支持，那么互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)也不可能光明。所以行業(yè)整改迫在眉睫，與其被強(qiáng)行禁止，不如自糾自查盡快改正。

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