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11月21日，趣店發(fā)布公司截止2018年9月30日三季度財(cái)報(bào),這也是與螞蟻金服終止戰(zhàn)略合作后的首份財(cái)報(bào)。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，前三季度趣店總收入為人民幣19.289億元，同比增長(zhǎng)32.9%;凈利潤(rùn)為人民幣6.838億元，同比增長(zhǎng)5.1%。同時(shí)，趣店董事會(huì)批準(zhǔn)延長(zhǎng)股票回購(gòu)計(jì)劃。受此影響，11月21日趣店股價(jià)大漲36.83%，報(bào)收于5.87美元。

趣店從創(chuàng)立之初走到現(xiàn)在，經(jīng)歷了大起大落：以校園貸起家、獲得螞蟻金服領(lǐng)投的融資、成功在美國(guó)紐約證券交易所掛牌上市;股價(jià)暴跌、商業(yè)模式被罵、導(dǎo)流伙伴螞蟻金服離開、進(jìn)軍汽車金融行業(yè)卻遭遇大白汽車關(guān)店和總部南遷.......一系列跌宕曲折的劇情，可謂是飽經(jīng)憂患。

如今趣店股價(jià)大漲，給出了一份亮眼的財(cái)報(bào)，但從市場(chǎng)反饋來看，卻仍然飽受爭(zhēng)議。一方面，由于與今年二季度124.7%的增長(zhǎng)率比起來，能明顯看出趣店第三季度的總營(yíng)收增長(zhǎng)速度是有所放緩的。

另一方面，在趣店的收入中占據(jù)著舉足輕重地位的大白汽車，增長(zhǎng)表現(xiàn)也有一定下滑。根據(jù)財(cái)報(bào)顯示，此次總收入同比增長(zhǎng)的部分，完全由大白汽車貢獻(xiàn)，而大白汽車2017年第四季度才正式上線。“大白汽車”第三季度銷售收入5.86億元人民幣，較上一季度的7.85億元人民幣，環(huán)比下滑25%。財(cái)報(bào)披露，第三季度，趣店凈收入6.84億元人民幣，較去年同期的6.51億元人民幣，同比增長(zhǎng)5.1%，較上一季度的7.24億元人民幣，環(huán)比下滑5.6%。

趣店一直以來都是爭(zhēng)議頗大，特別是上市之后質(zhì)疑聲是只增不減，那么在這樣飽受爭(zhēng)議的情況下，趣店能否轉(zhuǎn)型成功，掃清自己道路的阻礙呢?

與螞蟻分道揚(yáng)鑣后的趣店

三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月30日，趣店的注冊(cè)用戶數(shù)總數(shù)達(dá)7000萬，較2017年9月30日的數(shù)字增長(zhǎng)了23.7%。不過，2018年第三季度趣店的活躍借款用戶數(shù)卻延續(xù)了第二季度的頹勢(shì)，同比呈持續(xù)下滑趨勢(shì)?；钴S借款人數(shù)量為490萬人，較上年同期的630萬人下滑22.2%。事實(shí)上，借款服務(wù)收入才是支撐趣店?duì)I收的消費(fèi)金融收入，而借款用戶大多數(shù)來源于支付寶用戶。

據(jù)悉，螞蟻金服全資子公司 API 于2015年9月入股趣店。此后，支付寶成為了趣店的墊腳石，為趣店打開了流量入口，趣店也迅速獲取了第一批活躍客戶。隨后，趣店的業(yè)務(wù)開始有了變化，從分期業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金貸。

在風(fēng)控方面，趣店還通過螞蟻系的芝麻信用分篩選分析客戶。在戰(zhàn)略股東螞蟻金服扶持下，趣店在2016年實(shí)現(xiàn)了5.77億元的利潤(rùn)。

然而在2017年，螞蟻金服與趣店的合作卻開始走下坡路，合作性質(zhì)開始發(fā)生變化：2月，趣店與支付寶的協(xié)議到期;8月，雙方重新簽訂了協(xié)議，支付寶開始向趣店收費(fèi);11月末，監(jiān)管層下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，螞蟻金服對(duì)相關(guān)合作方提出了年化利率不超過24%的要求。此外，螞蟻金服迅速收緊了與趣店在導(dǎo)流方面的合作。

趣店也并非坐以待斃，對(duì)自己的今后發(fā)展似乎早做打算，在2018年年初就著手準(zhǔn)備了。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年前兩季度，約96%的借款交易是通過自有獨(dú)立應(yīng)用來完成。2018年前8個(gè)月，來自螞蟻金服的交易占趣店整體交易數(shù)量的比例為2%左右。作為趣店CFO，楊家康曾表示，“終止與螞蟻金服的合作對(duì)趣店的經(jīng)營(yíng)不會(huì)有任何實(shí)質(zhì)影響。”

話雖如此，但在之后的趣店活躍借款用戶總數(shù)的變化充分說明了趣店依賴螞蟻金服的事實(shí)。據(jù)資料顯示，趣店活躍借款用戶總數(shù)在2017年四季度下滑60萬，進(jìn)入2018年活躍借款用戶總數(shù)的情況更是與之前對(duì)比強(qiáng)烈，而各時(shí)間點(diǎn)上，螞蟻金服的扶持力度也逐漸減弱。

導(dǎo)流用戶和評(píng)估用戶是支撐趣店運(yùn)營(yíng)的重要項(xiàng)目。據(jù)趣店招股書顯示，趣店的目標(biāo)人群主要是從信用卡等傳統(tǒng)金融無法覆蓋到的人群中，挖掘出來的優(yōu)質(zhì)年輕消費(fèi)者。由于這部分人群缺少傳統(tǒng)的信用數(shù)據(jù)，趣店需要通過建立自有的風(fēng)控模型和系統(tǒng)來完成覆蓋。

風(fēng)控的作用對(duì)于金融科技公司來說是必不可少的，趣店更不用說了。此前有人認(rèn)為，趣店在審核用戶方面嚴(yán)重依賴芝麻信用評(píng)分。因?yàn)樵谥芭c螞蟻金服的合作中，趣店就有規(guī)定，借貸用戶芝麻信用分要在600分以上才可以放貸。

據(jù)趣店披露數(shù)據(jù)顯示，2018年第三季度趣店逾期率為1.7%，相比較趣店以往的逾期率，第三季度的逾期率有明顯上漲。趣店CFO楊家康在二季報(bào)披露時(shí)曾表示，“將繼續(xù)和螞蟻金服在數(shù)據(jù)分析方面進(jìn)行合作，這一點(diǎn)現(xiàn)在沒有改變。“除此之外，“我們已開發(fā)了自己的數(shù)據(jù)技術(shù)來衡量用戶的信用質(zhì)量”。對(duì)于這一說法，絕大多是人采取的都是觀望的態(tài)度，趣店脫離螞蟻金服后的風(fēng)控能力還是有待考量的。

與此同時(shí)，趣店發(fā)現(xiàn)了汽車融資租賃“電商+租賃”的商業(yè)模式，認(rèn)為其更具備推廣空間，從而推出了“大白汽車”，宣布在汽車融資租賃領(lǐng)域插入一腳。

“大白汽車”的風(fēng)起云涌，趣店管理短板現(xiàn)象出現(xiàn)

2017年11月，趣店推出了“大白汽車”，并由羅敏親自帶領(lǐng)下正式進(jìn)入汽車融資租賃這個(gè)紅海市場(chǎng)。憑借充足的資金條件，“大白汽車”開展了重資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式，利用短短3個(gè)月的時(shí)間，完成了150家自建門店，如此執(zhí)行力令人咋舌。

這會(huì)的“大白汽車”做的風(fēng)生水起，羅敏甚至花上億元自建答題直播，還大言不慚地將大白汽車2018年全年銷售目標(biāo)定為10萬輛。全球招募“特戰(zhàn)隊(duì)”，所有大白汽車門店員工只招募985、211高校畢業(yè)生，大白汽車員工很快超過700人，這一切看起來似乎都在羅敏的掌控之中。

然而現(xiàn)實(shí)是殘酷的，大白汽車自營(yíng)門店在第179家后就沒有繼續(xù)了。趣店在第二季度財(cái)報(bào)，將大白汽車全年銷售量從10萬輛，下調(diào)2.5萬至3萬輛。上線不到一年的大白汽車，僅在2018年9月就深陷關(guān)店、裁員、換帥風(fēng)波。

就有大白汽車的員工近日像媒體爆料，許龍目前已經(jīng)退出大白汽車，現(xiàn)在大白汽車負(fù)責(zé)人由負(fù)責(zé)汽車采購(gòu)的劉震濤接任。此前，王禹峰還曾負(fù)責(zé)過一兩個(gè)月。

現(xiàn)在的大白汽車直營(yíng)店已陸續(xù)關(guān)閉多家，員工也進(jìn)行了裁剪。據(jù)悉，如今的大白汽車僅剩下二三十家左右，員工150人左右。

大白汽車員工稱，客戶到店的審核由店員和風(fēng)控一起做，今年4月份，趣店有過一次風(fēng)控全體離職。而8月份結(jié)束與螞蟻金服的戰(zhàn)略合作，芝麻分不再向趣店開放，趣店風(fēng)控能力面臨極大挑戰(zhàn)。

大白汽車員工還稱，目前大白汽車回款情況不容樂觀，用戶逾期一個(gè)月，大白汽車就將車收回，收車情況每個(gè)區(qū)域都有。至于回收的車輛，繼續(xù)在平臺(tái)售出，價(jià)格會(huì)稍微低一些，定價(jià)策略由產(chǎn)品端負(fù)責(zé)。

不僅如此，還有些不良管培生，在門店租金洽談、虛假報(bào)銷上賺取灰色收入，甚至有人專門做起了趣店*業(yè)務(wù)。種種現(xiàn)象，都是趣店管理短板的充分說明。

“趣學(xué)習(xí)”小程序是救命稻草？

螞蟻金服領(lǐng)投、美國(guó)紐約證券交易所成功掛牌上市使趣店嘗盡甜頭，沒多久，與螞蟻金服的“分手”、大白汽車遭挫等問題又接重而來。然而這時(shí)候，趣店把爪子伸向了教育領(lǐng)域，開始試水家政早教。這能否是一棵能讓趣店“起死回生”的救命稻草呢?

今年5月22日，廈門趣店文化科技有限公司成立，羅敏全資控股的廈門趣店科技有限公司占了99.9%的股份。主要定位為3-10歲的兒童提供1對(duì)1在線教學(xué)。10月份，趣店還推出了“趣學(xué)習(xí)”小程序，目前主要提供語文、數(shù)學(xué)和英語3門課程。此外，企查查信息顯示，“廈門唯譜家科技有限公司”也在今年6月注冊(cè)成立，該公司業(yè)務(wù)類型為“全能家政師”，其大股東正是羅敏和趣店集團(tuán)的副總裁何洪佳，法人劉振濤則是大白汽車的負(fù)責(zé)人之一。

“趣學(xué)習(xí)”這個(gè)平臺(tái)是由講師定價(jià)、家長(zhǎng)自選、平臺(tái)沒有抽成。有媒體指出，趣學(xué)習(xí)員工稱這一模式是在線教育界的“淘寶”。平臺(tái)一端是講師，可自由定價(jià)，平臺(tái)不收抽成;另一端連接學(xué)生，可以自主選擇講師，而平臺(tái)上的講師大多數(shù)是在校大學(xué)生，其中以羅敏母校江西師范大學(xué)的在校大學(xué)生居多。

“鉛筆道”曾報(bào)道，大學(xué)生在加入成為講師后，再完成首節(jié)課授課，可以拿到100元首課獎(jiǎng)勵(lì)。有人會(huì)在拿到100元首課獎(jiǎng)勵(lì)后就不會(huì)再繼續(xù)教課，成為“僵尸講師”。一位叫于歌的講師透露，她明明教得是高中語文，來上她課的卻是一名?？粕Ｋ聹y(cè)對(duì)方也是和她的情況類似，因?yàn)槠脚_(tái)有獎(jiǎng)勵(lì)才來上課的。

在線教育平臺(tái)火爆的事實(shí)我們是不可置否的，在吸引眾多資本注入的同時(shí)也要考慮到，作為消費(fèi)者的中國(guó)家長(zhǎng)想要的是教學(xué)質(zhì)量，絕非其他。以在線少兒英語為例，頭部企業(yè)51TALK和VIPKID對(duì)于外教都有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，通過率都不超過10%。根據(jù)億歐《2018中國(guó)少兒在線英語教育行業(yè)研究報(bào)告》顯示，我國(guó)大城市家庭更歡迎來自美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞的外教老師。

簡(jiǎn)言之，“趣學(xué)習(xí)”只有踏踏實(shí)實(shí)抓好教學(xué)質(zhì)量，贏得家長(zhǎng)的好口碑，任重道遠(yuǎn)，才能立足于教育市場(chǎng)。

接連轉(zhuǎn)型遭遇滑鐵盧的趣店，其旗下的“趣學(xué)習(xí)”能否在教育行業(yè)殺出一條血路來，這不僅僅關(guān)系到“趣學(xué)習(xí)”本身的發(fā)展前途，還有趣店的未來發(fā)展。趣店今后的發(fā)展會(huì)怎樣，是繼續(xù)轉(zhuǎn)型下一領(lǐng)域，還是后期“趣學(xué)習(xí)”奮起前追，且讓我們拭目以待。

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