今年有個(gè)觀點(diǎn)很火，羅振宇和曾鳴都提到過，那就是強(qiáng)者恒強(qiáng)，大者恒大。不巧的是，金融科技行業(yè)正在不斷上演這樣的劇情，前些日子，螞蟻金服融資140億美元的消息再次讓不少人對(duì)這只超級(jí)獨(dú)角獸刮目相看，而在最近，宜人貸與高盛合作的消息不脛而走，據(jù)悉高盛將為宜人貸提供使用期限為3年的3.24億資金。
表面上看似乎只是一方出錢，一方收錢的合作，但是在金融科技領(lǐng)域，就高盛和宜人貸的合作而言，一邊是國際著名投行，一邊是中國的頭部金融科技企業(yè)，此前還沒有出現(xiàn)過這兩種角色的合作?？陀^來說，這是高盛在中國金融科技領(lǐng)域的第一單，對(duì)于合作雙方甚至行業(yè)來講都具有里程碑式的意義。
所以不如先來談?wù)勥@一個(gè)例的具體意義，雙方的各取所需到底聚焦于哪兒？
高盛和宜人貸的相互欣賞
但凡合作，可以是取長補(bǔ)短，也可以是互相欣賞。高盛屬于國際性的投資機(jī)構(gòu)，所以其看重宜人貸的地方無非是以下幾個(gè)方面。
第一，宜人貸的風(fēng)控能力?？梢哉f，風(fēng)控能力是目前金融科技行業(yè)最基礎(chǔ)也最關(guān)鍵的一項(xiàng)基本要求。據(jù)悉，在風(fēng)控資歷上，宜人貸背靠宜信，擁有12年的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)；而在風(fēng)控技術(shù)上，宜人貸有大數(shù)據(jù)與AI的加持。此外，資金安全是金融行業(yè)的第一課題，不少跑路平臺(tái)也正是受累于此，宜人貸因此也設(shè)立了獨(dú)有的信用審核體系以及反欺詐模塊。
第二，宜人貸的運(yùn)營能力。光有風(fēng)控也不行，用戶來了如果運(yùn)營不好也談不上良性發(fā)展。好在宜人貸在運(yùn)營上比較看重用戶體驗(yàn)，比如借款人走完整個(gè)流程只需要10分鐘；通過宜睿等大數(shù)據(jù)系統(tǒng)幫助用戶篩選合適的標(biāo)的。在金融科技領(lǐng)域，顯然宜人貸很清楚“只有好的體驗(yàn)才能留住更多的用戶”這一點(diǎn)。
第三，宜人貸的影響力。在金融科技領(lǐng)域，高盛首選宜人貸進(jìn)行資金合作，顯然是奔著強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手去的，作為中國金融科技第一股宜人貸領(lǐng)先的行業(yè)地位顯然是高盛看重的。
一方面，宜人貸占領(lǐng)了優(yōu)質(zhì)的用戶資源——優(yōu)質(zhì)城市白領(lǐng)人群和大眾富裕人群，而未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)充分滿足金融需求的他們又是金融科技行業(yè)的主要推動(dòng)力之一；另一方面，宜人貸綜合實(shí)力值得肯定，據(jù)網(wǎng)貸之家國內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)百強(qiáng)榜，宜人貸已連續(xù)一年穩(wěn)居第一，這也說明其硬實(shí)力比較可靠。
除了宜人貸作為企業(yè)個(gè)體的優(yōu)勢(shì)外，高盛對(duì)中國金融科技行業(yè)的前景看好也是一個(gè)極其關(guān)鍵的原因。換句話說，行業(yè)如果沒有發(fā)展前景，企業(yè)還談何發(fā)展。不過早在去年，高盛在其發(fā)布的《崛起中的中國金融科技行業(yè)》報(bào)告中，就表達(dá)了對(duì)中國金融科技行業(yè)的看好。所以，高盛看好這個(gè)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)其實(shí)是與宜人貸合作的一個(gè)隱藏信息。
既然是相互欣賞，宜人貸選擇與高盛牽手，必然也要看中點(diǎn)什么。古時(shí)候婚嫁有個(gè)習(xí)俗就是門當(dāng)戶對(duì)，高盛和宜人貸，從企業(yè)在各自領(lǐng)域的名氣來說，符合這一條。所以高盛作為著名投資機(jī)構(gòu)的這一頭銜能給宜人貸帶來一定的品牌加分，進(jìn)而吸引到更多的國際投資機(jī)構(gòu)。
當(dāng)然，最不能忽略的一點(diǎn)就是高盛給宜人貸帶來的資金支持。高盛這次拿出了限期三年的3.24億，雖然算不上天文數(shù)字，但是在金融科技行業(yè)，資金就是命脈。雖然宜人貸沒有資金問題的困擾，但更富足的資金流意味著宜人貸可以去進(jìn)一步拓展自己擅長的領(lǐng)域，比如加強(qiáng)營銷、加強(qiáng)技術(shù)開發(fā)、進(jìn)一步布局自己的國際化戰(zhàn)略等。可以說，高盛提供的資金讓宜人貸錦上添花，是來自投資機(jī)構(gòu)的一次強(qiáng)力輸血。
這支馬太效應(yīng)的催化劑，將進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)分層
當(dāng)行業(yè)的頭部企業(yè)在獲得更多的資源，比如資金、曝光、渠道時(shí)，往往這些頭部企業(yè)的發(fā)展速度會(huì)加快，從而持續(xù)拉開與第二梯隊(duì)或者是更后面的競爭者的差距，于是，馬太效應(yīng)形成。
這種效應(yīng)更會(huì)隨著行業(yè)發(fā)展節(jié)點(diǎn)有所變化。根據(jù)艾瑞咨詢的報(bào)告，中國目前的金融科技行業(yè)有幾個(gè)特點(diǎn)，一是處在初期，一是科技驅(qū)動(dòng)時(shí)代到來。雖然時(shí)有平臺(tái)跑路的現(xiàn)象發(fā)生，處在發(fā)展瓶頸階段或者是待合規(guī)階段的企業(yè)也不在少數(shù)，但在監(jiān)管的盯梢下，目前整個(gè)金融科技行業(yè)的發(fā)展呈向好勢(shì)態(tài)。所以說，行業(yè)發(fā)展的空間和方向已經(jīng)不言而喻。
在這樣的情況下，馬太效應(yīng)的觸發(fā)敏感度無疑會(huì)升高，以高盛和宜人貸為例，被資金資源加持的宜人貸有望通過合理的戰(zhàn)略布局來帶動(dòng)自己綜合實(shí)力的上升，從而拉開與同一水平線競爭對(duì)手的距離。在行業(yè)本就梯隊(duì)化的發(fā)展格局下，無疑會(huì)進(jìn)一步加劇企業(yè)站位的分層。
再從企業(yè)帶動(dòng)行業(yè)的角度來看，有時(shí)候一兩個(gè)企業(yè)的繁榮就能帶動(dòng)行業(yè)的繁榮，當(dāng)然前提是行業(yè)具備發(fā)展空間且資源集中相對(duì)簡單，電商就是一個(gè)例子。照這個(gè)邏輯，宜人貸利用高盛的資金來發(fā)展金融科技的基礎(chǔ)設(shè)施，同樣也會(huì)為行業(yè)發(fā)展帶來參考意義，至少，會(huì)形成一定的正面影響力。
文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110
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