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2017年馬上就要過(guò)去，最近又傳來(lái)爆炸性消息。12月27日，平安南京發(fā)布微博稱(chēng)，錢(qián)寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，已向南京公安機(jī)關(guān)投案自首，目前該案正在展開(kāi)調(diào)查。

錢(qián)寶網(wǎng)官網(wǎng)信息曾稱(chēng)，用戶(hù)注冊(cè)量超過(guò)2億，截至2017年9月平臺(tái)流水超500億。如果數(shù)據(jù)屬實(shí)，錢(qián)寶網(wǎng)將成為2017年涉案金額最大的非法集資平臺(tái)。

據(jù)了解，錢(qián)寶網(wǎng)成立于2012年，該平臺(tái)早期吸引投資者的主要模式是“做任務(wù)、賺外快”。即當(dāng)用戶(hù)注冊(cè)成為錢(qián)寶網(wǎng)會(huì)員并繳納一定數(shù)額的保證金后，便能到“任務(wù)大廳”中領(lǐng)取簽到、看廣告、填問(wèn)卷、試玩游戲等任務(wù)，完成任務(wù)后便可獲得一定收益。錢(qián)寶網(wǎng)曾大力宣傳，若用戶(hù)能繳納10萬(wàn)元保證金，并保證每天完成一定量任務(wù)，每月能獲得4000至10000元的收入。

除做任務(wù)賺錢(qián)方式外，錢(qián)寶網(wǎng)也對(duì)外標(biāo)榜自己是微商購(gòu)物平臺(tái)，曾一度宣傳自己擁有超過(guò)48萬(wàn)戶(hù)商家。平臺(tái)獲利模式與上述方式類(lèi)似，商家在開(kāi)店前需繳納2萬(wàn)元保證金，而要成為“金牌認(rèn)證商家”，繳納金額需提升至30萬(wàn)元。此外，由于P2P理財(cái)方式日漸受到投資者認(rèn)可，錢(qián)寶網(wǎng)近年來(lái)也通過(guò)包裝，推出與P2P相似的理財(cái)項(xiàng)目。在某“QBII任務(wù)“項(xiàng)目中，眾多投資者累計(jì)繳納69.39萬(wàn)元保證金后，度過(guò)74天周期，就將獲得超過(guò)6萬(wàn)元的“工資”，由此項(xiàng)目換算的年化收益率達(dá)42%。

錢(qián)寶網(wǎng)的上述商業(yè)模式，不斷遭到業(yè)界質(zhì)疑。2017年3月曾有專(zhuān)家公開(kāi)表示，錢(qián)寶網(wǎng)是典型的旁氏騙局，即需要流入資金大于每天需要支付的利息或收益才不會(huì)*。2017年8月，有媒體報(bào)道稱(chēng)錢(qián)寶網(wǎng)的上?？偛恳呀?jīng)人去樓空，部分大額投資賬戶(hù)無(wú)法提現(xiàn)。當(dāng)時(shí)錢(qián)寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷還通過(guò)視頻強(qiáng)硬回?fù)舴Q(chēng)“傷害寶粉的人會(huì)付出慘烈代價(jià)”、“要為寶粉復(fù)仇”，并懸賞10萬(wàn)尋找“謠言”散布者。

由于深諳投資者心理，通過(guò)各種營(yíng)銷(xiāo)手段對(duì)用戶(hù)進(jìn)行“洗腦”，錢(qián)寶網(wǎng)多年下來(lái)積累了不少死忠用戶(hù)，被其稱(chēng)作“寶粉”。在前幾次的質(zhì)疑聲中，大量“寶粉”堅(jiān)信是有人刻意抹黑錢(qián)寶網(wǎng)。更令人匪夷所思的是，就在平安南京的官微發(fā)出消息之后，依舊有“寶粉”認(rèn)為是謠言，還有人認(rèn)為平安南京的官微被盜用。

近幾年來(lái)，類(lèi)似的風(fēng)險(xiǎn)事件早已有過(guò)多起案例，但在e租寶、泛亞、善心匯等多起轟動(dòng)社會(huì)的案件之后，為何投資者依然會(huì)走進(jìn)錢(qián)寶網(wǎng)編織的龐氏騙局?由于部分業(yè)務(wù)包裝成類(lèi)P2P而被部分媒體稱(chēng)作“網(wǎng)貸平臺(tái)”的錢(qián)寶網(wǎng)，往來(lái)資金沒(méi)有有任何銀行存管、監(jiān)督、自律措施，也沒(méi)有披露詳細(xì)的項(xiàng)目信息，為什么還會(huì)有人去相信“最低年化40%以上的高額報(bào)答”這樣的承諾呢?

業(yè)內(nèi)知名投資專(zhuān)家表示，在錢(qián)寶網(wǎng)多種盈利模式中，有很多明顯的硬傷。除了一部分投資者被高息蒙蔽了雙眼孤注一擲外，更多的投資者仍然十分缺乏基本的金融理財(cái)常識(shí)，也不具備識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)的能力。如果投資者能對(duì)自己的理財(cái)能力有清醒的認(rèn)識(shí)，并且能夠運(yùn)用好專(zhuān)業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，就不會(huì)為這樣的騙局買(mǎi)單。

事實(shí)上，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)高速發(fā)展初期，就已經(jīng)有一些專(zhuān)業(yè)人士察覺(jué)到渾水摸魚(yú)的平臺(tái)會(huì)給投資者帶來(lái)巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)。為了幫助投資者更好的識(shí)別和降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，有些優(yōu)質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)也推出了較為豐富且簡(jiǎn)捷高效的服務(wù)，如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谌椒?wù)平臺(tái)風(fēng)車(chē)?yán)碡?cái)。風(fēng)車(chē)?yán)碡?cái)通過(guò)其獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系以“線上+實(shí)地”的方式對(duì)理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行6大角度、32個(gè)維度、100余個(gè)評(píng)估點(diǎn)的評(píng)估考察，包括但不限于背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營(yíng)能力和IT技術(shù)等多個(gè)方面。依據(jù)FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，風(fēng)車(chē)?yán)碡?cái)只允許綜合評(píng)級(jí)在B級(jí)以上的平臺(tái)入駐，而風(fēng)險(xiǎn)較大的C/D/E級(jí)平臺(tái)均無(wú)法入駐。這些平臺(tái)不僅綜合實(shí)力較強(qiáng)，且其在風(fēng)車(chē)?yán)碡?cái)上展現(xiàn)的業(yè)務(wù)均為P2P范疇，避免了投資者被不良平臺(tái)“忽悠”誤選到其它更高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品甚至騙局上。同時(shí)，投資者可通過(guò)風(fēng)車(chē)?yán)碡?cái)提供的入駐平臺(tái)“評(píng)級(jí)簡(jiǎn)報(bào)”以及“平臺(tái)檔案”等服務(wù)了解專(zhuān)業(yè)第三方機(jī)構(gòu)核實(shí)后的評(píng)估資料，防范平臺(tái)為吸引用戶(hù)投資夸大造假，降低投資者誤入“雷區(qū)”的風(fēng)險(xiǎn)。此外，風(fēng)車(chē)?yán)碡?cái)還提供創(chuàng)建投資組合、組合分析等一系列第三方深度服務(wù)，倡導(dǎo)用戶(hù)通過(guò)分散投資的方式進(jìn)一步降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，以解決當(dāng)下國(guó)內(nèi)投資者過(guò)度依賴(lài)單一平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、投資規(guī)劃欠缺合理性等問(wèn)題。

投資專(zhuān)家表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷走向成熟，但無(wú)論行業(yè)如何規(guī)范、監(jiān)管如何嚴(yán)格，只要?jiǎng)e有用心的平臺(tái)有利可圖就很難徹底杜絕錢(qián)寶網(wǎng)這類(lèi)龐氏騙局存在。面對(duì)高額的收益和眼花繚亂的營(yíng)銷(xiāo)手段，大眾投資者除了要理性看待收益、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)外，也應(yīng)利用好第三方機(jī)構(gòu)提供的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、深度分析等服務(wù)，借助專(zhuān)業(yè)的評(píng)估手段和方法來(lái)降低自身陷入騙局的風(fēng)險(xiǎn)。

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