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最嚴網(wǎng)絡(luò)支付管理新規(guī),更應(yīng)體現(xiàn)在“新”

 2015-08-03 17:28  來源: 用戶投稿   我來投稿 撤稿糾錯

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周末一過,周一版面基本已被最嚴網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法給刷屏了,近日,繼《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱指導(dǎo)意見)發(fā)布后,央行又發(fā)布了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱管理辦法),對第三方支付機構(gòu)的賬戶管理、客戶權(quán)益保護等防范支付風(fēng)險責(zé)任義務(wù)明確方面作出了詳細規(guī)定。

規(guī)定一出,立即引起了網(wǎng)絡(luò)一片嘩論,尤其是養(yǎng)成了網(wǎng)絡(luò)支付習(xí)慣的年輕一代,更多的是表示對新規(guī)的不適應(yīng)和不理解,為什么日常生活中那么方便快捷的網(wǎng)絡(luò)支付,會引起央媽這么嚴的監(jiān)管措令呢?新規(guī)中給非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的眾多條條框框,到底是為適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險環(huán)境而推出的監(jiān)管,還是給銀行業(yè)務(wù)造成擠壓沖擊的第三方支付機構(gòu)及其背后的互聯(lián)網(wǎng)金融以打壓呢?

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管加嚴,指導(dǎo)意見早有兆頭

其實,在7月18日央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中,就對互聯(lián)網(wǎng)金融先鋒P2P平臺做出了要求,要求P2P平臺資金由銀行第三方存管,這在當(dāng)時也給那些已具備第三方支付資質(zhì)的P2P平臺一個急剎車,但也沒有辦法,之后他們還是紛紛尋求銀行合作謀出路,這也可以看做是國家對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管加嚴的一個預(yù)兆。

針對第三方支付管理辦法的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,說到底是對資金流動的監(jiān)管。由于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷過一段野蠻生長的時期,泥沙俱下,在平臺質(zhì)量上優(yōu)劣并存,第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要入口以及資金流轉(zhuǎn)工具,如果繼續(xù)放任下去,對其健康有序發(fā)展以及人們資金安全風(fēng)險等問題都有很大的隱患,這點上來說,加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管有一定的內(nèi)在需求。

顧此失彼,金融有了,互聯(lián)網(wǎng)呢?

雖然有加強監(jiān)管的必要,那么管理辦法就順理成章而毫無異議了嗎?

細讀新規(guī),雖然管理辦法對非銀行支付機構(gòu)清算體系的權(quán)責(zé)義務(wù),做了較全面系統(tǒng)化的梳理規(guī)定,但不難發(fā)現(xiàn),很多條例都是從老牌支付機構(gòu)銀行的角度作出說明的,也就是從金融立場出發(fā)而誕生這樣一部管理辦法,可事實是,雖然互聯(lián)網(wǎng)金融是以金融為根本,但如此限制互聯(lián)網(wǎng)支付的施展空間,對社會閑散資金的融通和互聯(lián)網(wǎng)用戶的支付體驗方面的考慮缺失,帶來大的爭議性是不可避免的。

在新規(guī)頒布之后,有機構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)用戶做了調(diào)查,有六成多的網(wǎng)友對管理辦法持不理解的態(tài)度,認為這是庇護傳統(tǒng)銀行遏制互聯(lián)網(wǎng)金融 。很多人對條例中的5000元限制頗有微詞,覺得影響了以后網(wǎng)購的額度,但從專業(yè)的角度去解讀管理辦法,網(wǎng)購額度是沒有限制的,限制的是以后網(wǎng)購和理財投資的體驗,因為第三方支付不僅是網(wǎng)購支付結(jié)算的同生長伙伴,也是未來場景化支付的重要工具,更是互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵性入口。

模式創(chuàng)新,監(jiān)管也應(yīng)與時俱進

雖然在互聯(lián)網(wǎng)金融在成長過程中帶來過負面影響,如平臺跑路等,但總體來說,積極意義是占主要方面的,未來的發(fā)展?jié)摿σ彩遣豢晒懒康?,這樣的新事物理應(yīng)是扶持為主,監(jiān)管為輔。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為國內(nèi)領(lǐng)先國際的創(chuàng)新金融模式,它不是互聯(lián)網(wǎng)與金融的簡單相加,它是一種借助互聯(lián)網(wǎng)的新型金融模式,在已有金融體系的監(jiān)管層面來說,能夠借鑒的東西是不多的。對于一個新事物,作為監(jiān)管機構(gòu),更應(yīng)該從模式創(chuàng)新的角度出發(fā),在管理辦法中有一些適應(yīng)新環(huán)境的監(jiān)管條例,而不是以傳統(tǒng)金融作為示例,去規(guī)范新的金融模式,這樣就會有失偏頗,甚至有倒退發(fā)展的可能。

管理辦法既出,表明了央媽對互聯(lián)網(wǎng)金融實行嚴監(jiān)管一事下定了決心,從規(guī)范行業(yè)角度來說是再好不過的了,但是,在實施的過程中,各項法規(guī)辦法的適用性、合理性,也需要結(jié)合多方面因素考量。無論是加強監(jiān)管護資金流通安全,還是以監(jiān)管之名行打壓之實,也許,民眾的體驗需求和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的何去何從,會給出見分曉的答案吧。

本文作者:博互網(wǎng)(互聯(lián)網(wǎng)+第一媒體,)原創(chuàng)稿件,轉(zhuǎn)載請注明出處!

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